Uppgifterna bygger på Skatteverket, SCB och Försäkringskassan

Ekonomikoll

Skuldkvot – så räknas den och varför den spelar roll

Skuldkvoten är det tal banken tittar på först när du söker bolån. Den säger hur tung din skuld är i förhållande till vad du tjänar.

Så räknas skuldkvoten

Ta alla lån du har – bolån, billån, studielån och kreditkortsskulder – och summera dem.

Dela summan med din bruttoårsinkomst, alltså lön före skatt. Resultatet är din skuldkvot, ofta uttryckt i procent eller som ett förhållande.

Räkna med hushållets samlade skuld och inkomst om du söker lån tillsammans med någon. Banken gör alltid det.

Vår skuldkvotskalkylator gör omräkningen så att du ser var du ligger innan du pratar med banken.

Varför banken bryr sig

Hög skuldkvot betyder att en liten förändring i inkomst eller ränta får stor effekt på din betalningsförmåga. Det är risken banken vill undvika.

Därför kopplas ofta amorteringskravet till skuldkvoten. Ju högre kvot, desto snabbare förväntas du betala av.

Skuldkvoten är inte samma sak som kvar-att-leva-på-kalkylen. Banken tittar på båda, men de mäter olika saker.

Hur du kan påverka den

Skuldkvoten sjunker av två saker: lägre skuld eller högre inkomst. Det senare är svårare att styra snabbt.

Amortera extra på det lån med högst ränta. Då sjunker både skulden och räntekostnaden.

Undvik att öka andra lån, som billån eller kreditkortsskuld, innan du söker bolån. De räknas in i kvoten och försämrar din position.

Ligger du nära en gräns kan det löna sig att vänta och amortera ned i stället för att låna till ett dyrare objekt nu.

Vanliga frågor

Vad är en skuldkvot?

Din totala skuld delad med din bruttoårsinkomst. Den visar hur tung skulden är i förhållande till inkomsten.

Räknas alla lån med?

Ja. Bolån, billån, studielån och kreditkortsskulder räknas normalt in i den totala skulden.

Varför får jag olika svar från olika banker?

Bankerna har olika regler och bedömer även andra faktorer, som fasta utgifter och boendekostnad. Skuldkvoten är bara en del av underlaget.

Hur sänker jag min skuldkvot snabbast?

Genom att amortera ned skuld, i första hand på lån med högst ränta, och undvika att ta nya lån.

Läs vidare

Källa: Metodbeskrivning. Inga specifika gränsvärden anges – bankernas regler varierar och ändras. Kontrollera ditt eget lånevillkor.. Uppdaterad: 2026-10-12.