Hvad koster en afbetaling?
En vare til 12 000 kroner, der "kun koster 550 kroner om måneden", lyder overkommelig. Men hvad betaler du egentlig over hele aftaleperioden? Her rydder vi op i begreberne.
Nominel rente siger ikke hele sandheden
Den nominelle rente er den sats, der står i aftalen. Den siger dog intet om, hvilke gebyrer der kommer oveni, og heller ikke hvor ofte renten beregnes.
Den effektive rente derimod medregner både rente og gebyrer og viser, hvad kreditten koster per år. Det er dette tal, du skal sammenligne mellem tilbud.
Oprettelsesgebyrer og månedlige gebyrer
Mange afbetalinger har et oprettelsesgebyr ved start og et månedligt gebyr. Et månedligt gebyr på 45 kroner lyder af lidt, men over 24 måneder bliver det 1 080 kroner.
Det er netop disse gebyrer, der gør, at den effektive rente ofte ligger godt over den nominelle.
Regneeksempel
Sig, at du køber noget for 12 000 kroner med 2 000 kroner i udbetaling og resten fordelt over 24 måneder til 9,9 procent nominel rente.
Du låner altså 10 000 kroner. Uden gebyrer lander den månedlige ydelse lige under 460 kroner, og den samlede renteudgift på omkring 1 000 kroner.
Kommer der et oprettelsesgebyr og månedlige gebyrer oveni, stiger den samlede omkostning – og den effektive rente kan blive flere procentpoint højere end den nominelle.
Sådan sammenligner du to tilbud
Sammenlign altid den effektive rente, ikke den nominelle. Se også på det samlede beløb, du betaler over hele aftaleperioden inklusive alle gebyrer.
Spørg dig derefter, om det er muligt at spare op til købet i stedet. At vente tre måneder og betale kontant kan spare dig hele kreditomkostningen.
Ofte stillede spørgsmål
Skal långiver oplyse effektiv rente?
Ved forbrugerkredit stilles der krav om, at den effektive rente oplyses i markedsføring og aftale. Kontroller altid dette tal.
Er rentefri afbetaling virkelig gratis?
Ikke altid. Også rentefrie tilbud kan have oprettelses- og månedlige gebyrer, og de gør, at den effektive omkostning ikke er nul.
Kan jeg betale af før tid?
Ofte ja, men vilkårene varierer. Nogle aftaler har et indfrielsesgebyr. Læs aftalen, før du betaler af før tid.
Nominel kontra effektiv rente
| Begreb | Hvad indgår | Bruges til |
|---|---|---|
| Nominel rente | Kun rentesatsen | Sammenligne renteniveauer |
| Effektiv rente | Rente + alle gebyrer | Sammenligne tilbud |
Kilde: Begreberne følger den etablerede definition af effektiv rente ved forbrugerkredit.
Räkna själv
Afbetalingsberegner
Beregn hvad en afbetaling koster per måned og i alt.
Lånekalkulator
Beregn den månedlige ydelse på et forbrugslån eller andet lån.
Budgetkalkulator
Beregn dit månedsbudget.
Kilde: Generel beskrivelse af omkostningsstrukturen i forbrugerkredit. Ingen konkrete långiveres vilkår er gengivet.. Opdateret: 2026-01-15.