Så jämför du två lån

Att jämföra lån handlar inte bara om att titta på räntesatsen. Fyra faktorer avgör den verkliga kostnaden – och två lån som ser lika ut kan skilja sig betydligt över tid.

1. Effektiv ränta, inte nominell

Effektiv ränta inkluderar avgifterna och är därför det mått som gör lån jämförbara. Börja alltid där.

Om en långivare framhåller en låg nominell ränta men inte vill prata om den effektiva, är det i sig en varningssignal.

2. Avgifternas storlek och typ

Uppläggningsavgift tas ut en gång, medan avi- och administrationsavgifter ofta löper per månad. En månadsavgift på 50 kronor blir 3 600 kronor över sex år.

Fråga alltid efter samtliga avgifter innan du jämför – de syns sällan i annonserad ränta.

3. Löptidens betydelse

En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total räntekostnad. Jämför därför alltid både månadsbelopp och totalsumma.

Planerar du att lösa lånet tidigt kan räntan bli lägre men eventuella inlösenavgifter tillkomma.

4. Amorteringsform

Vid annuitetslån är månadsbetalningen lika stor hela tiden, medan rak amortering ger sjunkande månadskostnad. Annuitetslån innebär ofta högre total räntekostnad eftersom skulden minskar långsammare i början.

Räkna på båda formerna med vår lånekalkylator innan du bestämmer dig.

Vanliga frågor

Vad ska man jämföra först när man tittar på lån?

Effektiv ränta. Den inkluderar avgifterna och visar vad lånet faktiskt kostar per år.

Är lägst månadskostnad alltid bäst?

Nej. En längre löptid sänker månadskostnaden men höjer den totala räntekostnaden. Jämför alltid totalbeloppet också.

Varför är annuitetslån vanligast?

Eftersom betalningen är förutsägbar – samma belopp varje månad. Nackdelen är att skulden minskar långsammare i början, vilket ger högre total räntekostnad.

Räkna själv

Källor: Konsumentverket – vägledning om kreditköp. Uppdaterad: 2026-10-11.