Så jämför du två lån på rätt sätt

Två lån med samma ränta kan kosta olika mycket. Skillnaden ligger i avgifterna, i när räntan binds och i hur snabbt du betalar av.

Jämför samma sak

Ett lån med kortare löptid har lägre total räntekostnad men högre månadskostnad. Jämför du månadskostnad mot månadskostnad väljer du alltid det längsta lånet, utan att det är billigast.

Jämför därför hela kostnaden över löptiden, med samma lånebelopp och samma löptid i båda alternativen.

Om löptiderna skiljer sig måste du räkna om det ena alternativet så att de går att jämföra. Annars jämför du två olika saker.

Effektiv ränta är det tal du ska använda

Den nominella räntan säger inget om avgifterna. Den effektiva räntan gör det, eftersom den räknar in både ränta och uppläggnings- och aviavgifter.

Två lån med samma nominella ränta kan ha olika effektiv ränta. Det är därför den effektiva räntan är det enda tal som går att jämföra rakt av.

Kontrollera att avgifterna i beräkningen stämmer med de villkor du faktiskt erbjuds, inte med annonsens exempel.

Rörlig eller bunden ränta

Bunden ränta ger förutsägbarhet under bindningstiden men ofta en premie jämfört med rörlig ränta.

Rörlig ränta följer marknaden. Den är inte billigare i alla lägen, bara mindre förutsägbar.

Jämför därför samma bindningstid. Att ställa rörlig ränta mot fem års bunden ränta är att jämföra två olika risknivåer, inte två priser.

Tänk på att byta lån under bindningstiden oftast utlöser en ränteskillnadsersättning. Den kan äta upp hela besparingen.

När det inte lönar sig att byta

Räkna på besparingen per månad och jämför med vad bytet kostar i tid och eventuella avgifter.

En besparing på några kronor i månaden mot en uppläggningsavgift kan ta år att tjäna in.

Vår lånejämförelse ställer två uppsättningar villkor mot varandra så att du ser den totala skillnaden, inte bara månadskostnaden.

Amorteringsform påverkar totalkostnaden

Annuitetslån betalar du samma belopp varje månad. I början är större delen ränta, i slutet större delen amortering.

Serielån amorterar samma belopp varje månad. Räntekostnaden är högst i början och sjunker sedan, så månadskostnaden trappas ned.

Med samma ränta och löptid blir den totala räntekostnaden högre för annuitetslån, eftersom skulden minskar långsammare i början.

Väljer du annuitet får du förutsägbarhet. Väljer du serie betalar du mindre totalt men mer i början. Jämför därför alltid samma amorteringsform.

Vanliga frågor

Vad ska jag jämföra mellan två lån?

Hela kostnaden över löptiden med samma belopp och löptid, samt den effektiva räntan.

Räcker det att jämföra räntan?

Nej. Uppläggnings- och aviavgifter gör att två lån med samma ränta kan kosta olika mycket.

Är bunden ränta alltid dyrare?

Ofta har den en premie, men den ger förutsägbarhet. Jämför samma bindningstid för att få ett rättvist mått.

Kostar det något att byta lån i förtid?

Vid bunden ränta kan en ränteskillnadsersättning tas ut. Den kan överstiga besparingen.

Läs vidare

Källa: Metodbeskrivning. Inga specifika räntesatser anges – de varierar mellan långivare och över tid.. Uppdaterad: 2026-10-12.