Opintoraha, opintolaina ja huoltajakorotus vuonna 2026

Opintotuki koostuu useammasta osasta, ja ne on helppo sekoittaa keskenään. Opintoraha on tuki, jonka saa pitää. Opintolaina on pankista nostettava laina, jonka Kela vain takaa. Tässä käymme läpi vuoden 2026 summat ja sen, mitä ne eivät sisällä.

Opintoraha ja opintolaina ovat kaksi eri asiaa

Opintotuki koostuu useista osista, ja Kela kuvaa ne itse niin, että opintoraha, opintolaina ja asumislisä muodostavat yhdessä opintotuen. Näistä opintoraha on se osa, jonka Kela maksaa suoraan ja jota ei tarvitse maksaa takaisin.

Opintolaina taas haetaan pankista, ja Kela myöntää sille lainatakauksen eli valtiontakauksen. Kela ei siis myönnä lainaa eikä päätä sen ehdoista – pankki päättää, myöntääkö se lainan, millä korolla ja millaisella takaisinmaksuajalla. Kelan rooli on taata laina.

Tämä ero on olennainen siksi, että opintorahan ja opintolainan summat ilmoitetaan usein vierekkäin ikään kuin ne olisivat sama tukisumma. Ne eivät ole. Opintoraha on tulo, opintolaina on velkaa.

Kela voi myös maksaa osan opintolainasta puolestasi, jos suoritat tutkintosi määräajassa. Tätä kutsutaan opintolainahyvitykseksi. Se ei kuitenkaan muuta sitä perusasetelmaa, että laina on lähtökohtaisesti maksettava takaisin.

Opintorahan määrä riippuu siitä, missä asut

Korkeakouluopiskelijan opintorahan suuruus riippuu elämäntilanteesta, ja tärkein yksittäinen tekijä on asumismuoto. Jos asut omillasi, voit saada opintorahaa 279,38 euroa kuukaudessa.

Jos asut vanhempiesi luona, voit saada opintorahaa 43,15–204,42 euroa kuukaudessa. Tämä on vaihteluväli, ei kiinteä summa: jos asut vanhempiesi luona ja heidän tulonsa ovat pienet, voit saada enemmän opintorahaa. Kela ilmoittaa siis ala- ja ylärajan, ei yhtä lukua.

Asumismuotoon liittyy myös erikoistilanteita. Jos asut vanhempiesi omistamassa asunnossa, opintorahasi määrä on sama kuin vanhempiensa luona asuvalla, jos asunto on samassa kiinteistössä kuin vanhempiesi vakituinen asunto. Jos taas olet aiemmin asunut omillasi mutta muutat nyt erityistä hoivaa tai apua tarvitsevan vanhempasi luo, voit saada saman verran kuin omillaan asuvat.

Näiden rajaustapausten vuoksi omaa opintorahan määrää ei kannata päätellä pelkän osoitteen perusteella. Kela kehottaa käyttämään opintotuen laskuria, jonka tulos on arvio, ja tarkistamaan lopullisen määrän OmaKelasta.

Huoltajakorotus tulee automaattisesti

Jos olet alle 18-vuotiaan lapsen huoltaja, voit saada opintorahan huoltajakorotuksen, joka on 141,63 euroa kuukaudessa. Korotus ei riipu lasten lukumäärästä eikä siitä, kenen luona lapset asuvat.

Huoltajakorotusta ei haeta erikseen. Kela myöntää sen automaattisesti muun opintorahan lisäksi, kun tieto huoltajuudesta on väestötietojärjestelmässä. Korotus voidaan myöntää aikaisintaan sitä seuraavan kuukauden alusta, jona sinusta on tullut lapsen huoltaja, ja se päättyy viimeistään sen kuukauden lopussa, jona nuorin lapsesi täyttää 18 vuotta tai huoltajuus päättyy muusta syystä.

Korotus on siis osa opintorahaa eikä erillinen tuki, ja se näkyy samassa päätöksessä ja samassa maksussa kuin muukin opintoraha.

Opintolaina on pankkilaina, jonka Kela takaa

Korkeakouluopiskelija voi saada opintolainaa enintään 850 euroa kuukaudessa. Tämän enempää ei voi saada, paitsi jos opiskelee ulkomailla. Kela myöntää lainatakauksen samalla, kun se myöntää opintorahan – erillistä hakemusta ei tarvita.

Lainaa ei ole pakko nostaa kokonaan eikä joka kuukaudelta. Kela muistuttaa, että sinun ei tarvitse nostaa pankista koko opintolainaa, vaan voit nostaa vain tarvitsemasi määrän, ja nostoista sovitaan pankin kanssa lukuvuosittain. Lainan nostoajankohdat on sidottu lukukauteen: syyslukukauden lainan voi nostaa aikaisintaan 1.8. ja kevätlukukauden lainan aikaisintaan 1.1.

Takaisinmaksu alkaa yleensä noin 1–2 vuotta sen jälkeen, kun opintotukesi on päättynyt. Kela ei peri lainaa itse – lyhennyksistä ja koroista sovitaan pankin kanssa, ja pankki pääomittaa korot lainaan kaksi kertaa vuodessa.

Kelan rooli muuttuu vasta, jos et maksa. Kela on opintolainan takaaja, ja jos et maksa lyhennystä tai korkoja ajallaan, Kelan on maksettava laina pankille. Sen jälkeen Kela perii sinulta takaisin pankille maksamansa summan, jota kutsutaan takaussaatavaksi. Takaussaatavasta on lisäksi maksettava Kelalle korkoa 4 prosenttia. Tämä neljä prosenttia on siis seuraamus maksamattomasta lainasta, ei opintolainan normaali korko.

Opintoraha on veronalaista tuloa

Opintoraha on veronalaista tuloa. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat siitä veroa, jos saat samaan aikaan myös muita tuloja. Jos sinulla ei ole muita tuloja opintorahan lisäksi, et maksa veroja opintorahastakaan.

Tulot vaikuttavat myös siihen, kuinka monelta kuukaudelta voit saada opintorahaa. Sinun täytyy itse huolehtia siitä, etteivät tulosi ylitä vuositulorajaasi. Opintorahaa ei kuitenkaan lasketa tuloksi vuositulojen valvonnassa.

Kokonaisuuden kannalta on hyvä muistaa, että opintotuki ei ole vain opintoraha. Asumislisä on kolmas osa, joka voi muuttaa kuukausittaista kokonaissummaa merkittävästi, mutta sitä ei ole laskettu mukaan tämän oppaan lukuihin.

Mitä luvut eivät kerro

Luvut ovat Kelan vuoden 2026 opintotukisummia. Opintoraha ja opintolaina ovat kaksi eri asiaa: opintoraha on tuki, jonka saa pitää, kun taas opintolaina on pankista nostettava laina, jonka Kela vain takaa ja joka on maksettava takaisin. Opintoraha on veronalaista tuloa, ja vanhempien luona asuvilla määrä riippuu vanhempien tuloista. Luvut ovat yleistä tietoa eivätkä päätös sinun tuestasi – tarkista oma tilanteesi OmaKelasta.

Emme kerro asumislisän emmekä opintolainahyvityksen määriä, koska niitä ei ole tässä vaiheessa tarkistettu samoista lähteistä. Sen sijaan kerromme, mikä ero on tuella ja lainalla – se on se raja, joka ratkaisee, kasvaako velkasi.

Tarkista oma tilanteesi OmaKelasta. Sieltä näet, onko hakemuksesi ratkaistu, kuinka paljon tukea saat ja milloin se maksetaan. Opintorahan maksupäivä on kuukauden 1. päivä tai sitä seuraava pankkipäivä, ja tieto maksetusta opintorahasta toimitetaan tulorekisteriin viiden päivän kuluessa maksupäivästä.

Usein kysytyt kysymykset

Lue lisää

• Lapsilisä – määrät ja ehdot

  Lapsilisän määrä kasvaa lapsiluvun mukaan.

• Kuinka suuri puskuri sinulla pitää olla?

  Puskuri suojaa taloutta odottamattomilta menoilta.

• Näin lasket palkan verojen jälkeen

  Vaihe vaiheelta bruttopalkasta nettopalkkaan.

Lähde: Kela. Päivitetty: 2026-10-13.